CẬP NHẬT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH

Tăng trưởng tín dụng đạt 8.5% trong nửa đầu năm 2023. Hiệu quả kinh doanh từ tín dụng của ngân hàng tiếp tục đối diện với nhiều khó khăn, trong đó, chi phí vốn tăng nhanh đánh mạnh lên thu nhập từ lãi của ngân hàng.

Thu nhập các phân khúc ngoài lãi như IB, banca vẫn tiếp tục gặp khó khăn.

NIM của ngân hàng thu hẹp còn 4.3% tại thời điểm cuối quý 2.

Tỷ lệ nợ xấu tăng lên 1.07%. CASA cải thiện nhẹ từ mức thấp quý 1 lên 34.9%, tuy nhiên vẫn còn cách xa mức đỉnh thiết lập ở mức 50%.

Lợi nhuận trước thuế nửa đầu năm đạt 11,300 tỷ đồng, giảm 20%yoy.

NHẬN ĐỊNH

Nhìn chung 2023 là năm tương đối khó khăn với ngành ngân hàng nói chung cũng như TCB nói riêng. Kinh tế suy yếu và hoạt động kinh doanh bất động sản bị đình trệ đánh mạnh vào phân khúc kinh doanh trọng tâm của TCB là cho vay bất động sản (chuỗi giá trị chiếm 70% tổng cho vay KHDN) và cho vay mua nhà (chiến 80% cho vay cá nhân).

Chúng tôi duy trì quan điểm thận trọng về kết quả kinh doanh của TCB trong năm 2023 với mức lợi nhuận trước thuế dự phóng khoảng 23,000 tỷ đồng, giảm 10%yoy.