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GTJASVN_TCB 企业报告_2022年第三季度经营业绩报告_2022年10月

26/10/2022

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2022年第三季度经营业绩报告:活期及储蓄存款占比(CASA比率)继续减弱

经营业绩的更新

2022年第三季度的利润同比增长22%。今年前9个月利润同比增长21%。活期及储蓄存款占比(CASA比率)下降。在存款利率上升的压力之下,融资成本率COF提升。

贷款组合继续扩张,其主要动力来自个人贷款,具体是房贷。今年前9个月信用增速达10.5%。大型公司贷款和公司债券下降。

第三季度,非利息经营活动保持良好的增速(除了企业咨询业务IB之外)。

不良贷款率维持在低水平。重组贷款下降至4000亿盾。

评估

TCB的核心经营活动受到利息上升的影响。如7月份的报告中我们所提出的预测,第三季度的净息差NIM已降至5.4%,预计全年平均为5.3%。

以调升基准利率和净化企业债券市场等当前的客观风险,我们认为,接下来三个季度该行的利润将持平。

虽然目前该行的估值正处于具有吸引力的水平(0.7倍),该行在私人银行中占领头地位,但整个银行组合的经营活动在短期内仍存在很多不利因素。

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